どう貯める？教育資金②
教育資金をどう貯めるか、ということで
今回はつみたてNISAなどを利用して運用する場合を調べてみました。
その前につみたてNISAって？
というところから説明していきます。
つみたてNISAとは･･･2018年1月より開始された新たな少額投資非課税制度です。
非課税投資枠が年間40万円で、投資期間が最長20年。 少額から毎月コツコツ、長期での資産形成を目指す方に向いた制度です。
そしてつみたてNISAの対象商品は安定的な資産形成を目指す、長期・積立・分散投資に適した商品となるよう、
以下の条件を満たす、金融庁に届け出のあった投資信託等に限定されています。
簡単に言えば、20年間は買い付けた投資信託等で出た利益に税金がかからなくて
しかも投資をしたことのない人でも選びやすい商品ばかり
ということで投資初心者でも安心して始められるんですね(*^^*)
年間40万円なので、月にすると33,333円まで積み立てられます。
仮に、月2万円で最長20年間年利5％で積み立てた場合
累計積み立て額が480万円でリターンを含めると約822万円になります。
積立て額を月3.3万円にした場合は累計積み立て額が792万円、最終金額は約1356万円です。
あくまでもシュミレーションですが、こうしてみると銀行に預けるより断然いいですよね･･･
もちろん投資なのでリスクがゼロなわけではありませんが
長期的に取り組むことでリスクを抑えられるので、投資経験の少ない人でも堅実に資産運用を行うことができます。
こんな感じでオトクしかなさそうなNISAですが、誰にでも向いているというわけではありません。
あくまで長期投資なので例えば３年先の子供の大学進学の費用、など数年後の資金準備のために活用する制度ではなく
10年以上先のお金を増やしたい人向け。
10年以上の長期にわたって投資を継続していた場合は
ほぼ全員がプラスで終わっているという検証結果もあるくらい、期間が決め手なのです。
そのため短期間で利益が欲しい人や、長期で放置できる資金の余裕がない人、
元本割れを許容できない人などには向いていないと言えそうです。
というわけで今回はつみたてnisaについて調べてみました。
次回はジュニアNISAについて調べてみたいと思います。
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